今年5月，刚步入职场的小娜（化名）通过一款社交软件，结识了“事业暖男”小伟（化名）。对方热情体贴，很快赢得小娜信任，两人迅速建立“网恋关系”。不久，小伟以“银行卡转账限额、需给供应商结算货款”为由，请小娜出借银行卡帮忙代收转账资金，称只是走流水、不会有问题。小娜信任对方，觉得只是帮忙，便多次用个人账户接收大额款项，再按对方指令转至指定账户，两个月累计流水数十万元。
7月下旬，小娜突然接到了浙江湖州民警来电，得知小伟因实施电信网络诈骗被抓获，这才如梦初醒。原来，26岁的小伟无稳定职业，在电诈团伙的高额佣金诱导下，通过包装人设网恋骗取多名女性信任，并用她们的账户转移涉诈赃款。截至案发时，小伟已发展4名“工具人”，涉案流水超300万元。
小娜因主观上不知资金为涉诈赃款、系被他人欺骗利用，且到案后积极配合调查、认错态度深刻，违法情节显著轻微，上饶市公安局信州分局依法对其不予行政处罚并作出批评教育处理。
案情分析
当前，电信网络诈骗犯罪已形成高度组织化、分工明确的黑灰产业链，诈骗团伙通过层层发展的“工具人”转移赃款，极大增加了警方追查难度。
刚步入职场、社会经验不足、对情感需求强烈的年轻群体，本就是犯罪分子的重点目标。本案中，小伟用虚假人设快速攻破小娜的心理防线，再把“借卡走账”包装成情侣间的正常互助诱导对方掉入陷阱。而小娜对法律缺乏基本认知，全程没有对资金来源产生过怀疑，最终让自己的个人账户沦为涉诈资金的“洗白通道”，直到警方找上门才幡然醒悟。
民警提醒
陈泓泰（江西省上饶市公安局信州分局刑侦大队民警）：
不法分子常利用网恋交友骗取信任，或以小额佣金为诱饵，抓住部分群众法律意识淡薄、碍于情面不好意思拒绝的心理，将个人账户变成转移涉诈资金的通道。大家务必提高警惕，切勿因一时糊涂或心存侥幸，触碰法律红线。
一是网恋遇转账、借卡、借支付账户请求，一律拒绝；二是银行卡、电话卡及各类支付账户仅限本人使用，绝不外借、出租、出售；三是发现大额陌生资金入账、异常转账等情况，第一时间拒绝并向公安机关举报；四是主动了解帮信罪法律后果，发现身边收售“两卡”行为及时拨打110举报。
