近日，许玉栋（化名）将近期攒的10000元存入指定银行账户，这是他近半年来第六次还款。说起这八年来的负债经历，他眼眶泛红，声音有些发颤：“是法院帮我做了个人债务清理，才将我从泥潭里拽了出来。”
2017年，许玉栋与朋友合伙经营游泳培训机构，因突发意外事故承担了高额赔偿，至此埋下债务隐患。成家后，他独自承担抚养孩子、赡养父母、日常开销等费用，导致他入不敷出，债务累计高达240余万元。“每月扣除基本生活开支，剩余的钱我都用来还利息了，可本金根本降不下来，好几笔银行贷款眼看就要逾期了。”背负着沉重债务，许玉栋直言被压得喘不过气来。
偶然间，他在朋友圈里刷到一则台州市路桥区人民法院个人债务清理的公告，可以帮助诚信债务人通过司法途径破解债务困境，于是他主动向法院提出了个人债务清理的申请。
经法院核查，许玉栋无一起诉讼执行案件，金融履约记录良好，债权债务关系清晰，具备主动偿债意愿，无任何失信违法情形。2025年7月，法院依法裁定受理该案，并指定某律师事务所担任管理人。
管理人在财产调查、债权申报期间发现，许玉栋的金融债权占比超过六成。“金融机构间计息标准、还款方式以及审批流程各不相同，债权协商难度比较大。”管理人坦言，在第一次债权人会议时，多数债权人无法接受长期分期还款、利息减免方案。各方诉求难以达成一致，案件一度陷入僵局。
法院破产审判团队分析指出：“一旦金融机构断贷抽贷，债务人丧失还款能力，沉重债务负担不仅会压垮债务人，还会影响到债权人权益兑现。”如何赢得金融机构对许玉栋债务清理方案的支持，成为破局关键。
面对这场时间赛跑，路桥法院坚持“和合司法”理念，破产审判团队多次与各金融机构对接。结合许玉栋的实际收入、偿债能力，科学测算了长期偿债的可行性，以“时间换空间”的思路，努力争取债权人的理解和支持，促使各方逐步缩小诉求差距。
与此同时，许玉栋更加坦诚面对自己的债务问题，积极配合法院及管理人，主动将名下唯一的抵押房产交由管理人依法处置。他明确表态：“房产拍卖所得优先清偿按揭贷款，余款全部用于偿还债务。”这份真挚与恳切，让金融机构代表们感受到了满满诚意。经过多轮磋商，最终为许玉栋量身定制了“先本后息、梯度结算”的个性化清偿方案。
“债务人优先偿还债务本金，本金全部结清后，按一年期LPR核算利息，大幅压降高额罚息，有效减轻债务人还款压力。”路桥法院承办法官周晨表示，该方案还规定每年度偿债额度不低于13万元，打破了“只还利息、本金停滞”的债务循环。此外，为充分激发他的履约动力，方案中创新增设正向激励条款，明确约定：若许玉栋在5年内提前结清全部债务本金，全体债务人同意下调计息标准，并豁免全部附加利息，为其开辟债务减负加速通道。“目前方案既兼顾债务人生存发展，对我们债权人来说，回款稳定性也更强，资产损失更加可控。”金融机构代表们均认可方案。
2025年12月，该债务重整计划经债权人会议表决通过，路桥法院依法裁定批准该计划，并终结个人债务清理程序。
周晨将裁定书递到许玉栋手里，轻声宽慰：“迈过这道难关，往后的日子会越过越好的。”压在心头的巨石终于落地，许玉栋红了眼眶。
日前，他打来电话激动地分享好消息：“周法官，我最近利用业余时间找了一份兼职，收入增加不少，我的妻子也顺利入职教育机构有了稳定收入。”卸下债务包袱，一家人重拾信心，心往一处使，用踏实工作回馈债权人的包容，用诚信履约回应司法善意。
据了解，路桥法院积极探索个人债务清理的司法实践，2025年以来共受理个人债务清理案件近200件。周晨介绍说：“法院受理案件后，严格按照个人债务清理程序，调查债务人财产状况、负债成因、家庭情况等内容，形成债务人履行能力基础画像，精准区分恶意逃废债与客观无力偿债的界限，并制定债务清理方案，帮助‘诚实而不幸’的债务人重获新生。”
