人生才刚刚开始，就被“负债”阴影笼罩，被迫提前步入社会的章莉（化名）曾绝望痛哭。她退学打工，依然杯水车薪；想创业还债，却频频受阻……

　　这样的人生还有什么意义？过去，章莉常常这样想。直到一年前她向义乌市人民法院申请个人债务集中清理（以下简称“个债清理”），才重燃生活希望。如果你也因“诚实而不幸”而困在债务之中，这名95后女孩的故事或许能给你一些启示。

　　成为贷款“保证人”

　　章莉的债，是从父母那里来的。

　　1996年出生的章莉，其父母在义乌开厂，家里有三个孩子，她排行老大。2015年，章莉考上义乌工商职业技术学院。原本计划着毕业之后从事电商创业，没想到突如其来的家庭变故让她的大学生涯直接在大一止步。

　　“那段时间家里生意不好，资金周转不动。”章莉记得，上门催债的人越来越多。为了帮家里减轻负担、渡过难关，大一读完后她毅然退学出去打工。2017年，母亲赵某（化姓）为了周转向银行申请贷款25万余元，章莉和父亲作为担保人，一起在贷款合同上签了字。然而就是这个签字，差点毁了她。

　　章莉回忆，拿到贷款后，家里的情况并没有太多好转。2018年，父母的厂子关停了，因为欠银行的贷款到期还不上，债务彻底爆雷。那时，每个月一发工资，章莉都会把钱拿给家里周转，自己只留一点房租、生活费。后来觉得上班赚钱太少，她又借着在公司学到的运营知识，开通了淘宝、微商账号，开始通过电商平台销售护肤品、日化用品。

　　可创业的路子才迈出第一步，章莉就发现自己和父母被银行告了。家中已没有任何财产，三人紧接着又成了失信被执行人。

　　创业刚开始就被迫结束

　　“被纳入‘黑名单’后，银行卡都被查封了，很多扶持创业的优惠政策没法享受，合作商也不信任你。”章莉急迫地想要还款。她与银行协商分期还款，但没能成功，“几十万元我一下子怎么拿得出来？”

　　章莉只好放弃创业，重新找了份工作。“每个月的工资拿来还款，日常开销都不太够。只能眼睁睁看着债务雪球越滚越大。”章莉说，当时父母债台高筑、自顾不暇，弟弟妹妹的生活还时不时要她接济。那段时间，只要一想到自己失信被执行人的身份，她就抬不起头。好在男朋友小金（化名）一直陪伴鼓励她，想办法一起还债。

　　2023年，章莉好不容易凑了些钱，准备清偿一部分债务，正好得知义乌法院正在推进个债清理工作。“诚实而不幸，积极配合履行，没有逃避债务……”章莉觉得自己符合要求，立即向法院提出了个债清理的申请。

　　“我们对章莉的财产和信用情况进行了调查。”义乌法院福田金融法庭法官贾晨斌介绍，章莉在案件执行期间，积极配合法院处置财产，定期申报财产状态，也能与债权人保持常态沟通，不存在转移资产、逃避债务、挥霍性消费、赌博诈骗等行为，符合个债清理受理条件。

　　债务成功清理获重生

　　2023年7月，义乌法院组织召开了章莉个债清理案第一次债权人会议，结合审查情况和章莉的诚信表现，债权人最终同意给她免除33万余元利息、罚金等。章莉只需要在2024年2月29日前，分两期清偿本金25万余元。2023年8月，在亲朋的帮助下，章莉偿还了20万余元，剩余5万元也提前履行完毕，信用得以修复。

　　“此次清理只针对章莉个人，章莉被免除的33万余元，她的父母依然需要承担还款责任。”贾晨斌说道。

　　卸下债务包袱后，章莉的工作生活渐渐“回暖”。不久后，她就入职了一家电商传媒公司当起主播。首播那天，她邀请贾晨斌到直播间，“我希望通过带货学习别人店铺经营经验，终有一天，一定能圆我的创业梦。”

　　几天前，章莉成为了新手妈妈，又给贾晨斌发去一家三口的照片分享喜悦。“看到她发来的照片，听到她对未来的期待，我想这就是人民法院探索这项工作的意义所在。”贾晨斌感慨地说。

　　早在2018年，浙江法院就开始探索个债清理（类个人破产）工作，让依法经营、诚实守信的债务人可以“从头再来”。今年1月，省第十四届人民代表大会通过《浙江省优化营商环境条例》，于全国首次在地方性法规中明确规定个债清理（类个人破产）制度，推动形成鼓励创业、宽容失败的社会导向。

　　“改革创新是义乌的魂。”义乌法院党组书记、院长吴传档说，每年，不少像章莉一样的大学生来到这里创业发展。他们有的获得成功，也有的历经波折。个债清理为创新创业者护航，为诚实信用者撑腰，给了他们一次东山再起的机会。目前，义乌法院正对在校大学生或毕业五年以内的高校毕业生、持证残疾人员、军转干部、退役士兵、随军家属等群体，优先开展个债清理工作。

　　当然，个债清理绝不是帮助逃避债务的工具。记者了解到，实践中，一些债务人对这项制度还缺乏正确认识。有人在债务产生之初觉得翻身无望就消极逃避，导致失去个债清理的资格；有人只想“零清偿”摆脱债务，拿不出有诚意的解决方案，难以获得债权人信任。因此，即便陷入债务泥潭，债务人也不能放弃，积极面对债务危机，及时寻求法院帮助才能走出一条重生之路。